پول فیات چیست؟ | بررسی تفاوت های ارز فیات با ارز دیجیتال

پول فیات، fiat currency، به معنای پول قانونی است که توسط دولت ها و بانک های مرکزی صادر می شود و واحد اصلی تجارت و معاملات مالی است. این نوع پول با توجه به قانون و رویه های دولتی تعیین و تنظیم می شود که به عنوان وسیله ای برای تبادل کالا و خدمات مورد استفاده قرار می گیرد. استفاده از این ارز در جوامع امروزی ریشه های قدیمی دارد. در گذشته، این نوع پول اغلب به صورت سکه و نقد توسط دولت ها صادر می‌شد. اما با پیشرفت فناوری و ظهور بانک ها و سیستم های مالی پیچیده تر،ارز فیات به صورت الکترونیکی و به صورت اعداد در سیستم های بانکی ذخیره می شود.

پول فیات چطور کار می‌کند؟

ارز فیات، یا همان ارز قانونی، به هر نوع ارزی اطلاق می‌شود که توسط یک دولت یا سازمان قانونی تأیید شده و به عنوان واحد تجارت و پرداخت در یک کشور استفاده می‌شود. این ارزها به صورت فیزیکی در قالب سکه‌ها و اسکناس‌ها و یا به صورت الکترونیکی در حساب‌های بانکی و کارت‌های اعتباری وجود دارند.

ارزهای فیات در اصل بر پایه سیستم اعتماد قرار دارند. مسئولیت تضمین ارزش این ارزها بر عهده دولت‌ها و سازمان‌های قانونی است. این سازمان‌ها کنترل تولید و عرضه آن‌ها را نیز در دست دارند. این به معنای این است که ارزهای فیات معتبر و قابل اعتماد هستند و مردم می‌توانند به آن‌ها به عنوان واحد تجارت و پرداخت اعتماد کنند.

فرایند کارکرد پول فیات

این ارزها در سه مرحله مورد استفاده قرار می‌گیرند.

تولید

دولت یا سازمان قانونی ارز فیات را تولید می‌کند و به افراد و شرکت‌ها در قالب حساب‌های بانکی، کارت‌های اعتباری و سکه‌ها و اسکناس‌ها ارائه می‌دهد.

توزیع

بانک‌ها و سازمان‌های مالی نیز نقش مهمی در توزیع این ارزها دارند و به افراد امکان می‌دهند از آن‌ها استفاده کنند.

پذیرش

در نهایت، افراد و شرکت‌ها ارز فیات را برای تجارت و پرداخت‌های خود پذیرش می‌کنند.

دلار آمریکا یکی از ارزهای فیات معروف است که در سراسر جهان قابل قبول است. این ارز بیشتر در تجارت بین‌المللی و در نظام بانکی جهانی استفاده می‌شود. همچنین، یورو، پوند استرلینگ، ین ژاپن و دیگر ارزهای قوی نیز به عنوان ارزهای فیات معتبر شناخته می‌شوند. از آنجایی که ارز فیات تحت کنترل دولت‌ها و سازمان‌های قانونی است، ممکن است آن‌ها تغییراتی در ارزش این ارزها ایجاد کنند. در برخی موارد، دولت‌ها ممکن است سیاست‌های پولی اعمال کنند که منجر به افزایش یا کاهش ارزش ارز فیات می‌شود. همچنین، در برخی از کشورها پدیده تورم می‌تواند باعث کاهش ارزش این کارنسی شود.

تفاوت ارزهای دیجیتال و پول فیات

در دنیای امروز، ارزهای دیجیتال و ارزهای فیات دو نوع ارز اصلی هستند که در بازار مالی و پرداخت های الکترونیکی استفاده می شوند.

کنترل مرکزی

ارزهای دیجیتال، ارزهایی هستند که بر پایه فناوری بلاک چین و با استفاده از شبکه های بدون مرکزی تولید و مدیریت می شوند. به عنوان مثال، بیت کوین و اتریوم از ارزهای دیجیتال معروف هستند. ارزهای فیات، ارزهایی هستند که توسط بانک های مرکزی و دولت ها صادر می شوند و به عنوان واحد پول رسمی کشورها استفاده می شوند. به عنوان مثال، دلار آمریکا و یورو از ارزهای فیات معروف هستند.

حریم خصوصی

یکی دیگر از تفاوت های اساسی بین ارزهای دیجیتال و ارزهای فیات، حفظ حریم خصوصی است. در صورتی که ارزهای فیات بر اساس سیستم های مرکزی بانکی و دولتی کار می کنند، اطلاعات مربوط به تراکنش ها و حساب های بانکی قابل دسترسی برای دولت و بانک ها هستند. اما در مورد ارزهای دیجیتال، اطلاعات مربوط به تراکنش ها و حساب های بانکی کاملاً رمزنگاری شده و هیچ کسی به طور مستقیم قادر به دسترسی به آنها نیست.

سرعت و هزینه تراکنش

همچنین ارزهای دیجیتال از نظر سرعت و هزینه تراکنش نیز قابل توجه هستند. در حالی که تراکنش های ارزهای فیات معمولاً نیاز به وقت و هزینه های بانکی دارند، تراکنش های ارزهای دیجیتال بسیار سریعتر و با هزینه های کمتر انجام می شوند. این امر می تواند به ویژه برای انتقال پول به دیگر کشورها و ارسال پرداخت های بین المللی مفید باشد.

با این حال، هر دو نوع ارز دارای مزایا و معایب خود هستند. ارزهای فیات به دلیل کنترل مرکزی و اطمینان حاکم بر آنها، در بسیاری از جوامع و کشورها به عنوان واحد پول اصلی استفاده می شوند. از طرف دیگر، ارزهای دیجیتال به دلیل طبیعت بی مرکزی و قابلیت حفظ حریم خصوصی، در بین برخی افراد و جوامع مورد توجه قرار می گیرند و به عنوان یک جایگزین برای ارزهای فیات مطرح هستند.

تفاوت پول فیات با استاندارد طلا چیست؟

ارزهای فیات و استاندارد طلا دو نوع ارز هستند که در جوامع مختلف به عنوان واحدهای تبادل و اندازه گیری ارزش استفاده می‌شوند. هر دو ارز با توجه به خصوصیات و مزایای خود، در دسته‌های مختلف از جمله مالی، اقتصادی و سرمایه گذاری مورد استفاده قرار می‌گیرند. ارز فیات به معنای ارزهایی است که توسط دولت‌ها و بانک‌های مرکزی صادر می‌شوند و به عنوان ارز قانونی در یک کشور مورد قبول قرار می‌گیرند.

ارزهای فیات توسط قدرت دولت و تقاضای بازار تعیین می‌شوند و ممکن است ارزش آن‌ها در طول زمان تغییر کند. از سوی دیگر، استاندارد طلا به معنای استفاده از طلا به عنوان واحد اندازه گیری ارزش است. طلا به عنوان یک فلز گران‌بها و باارزش در طول تاریخ استفاده می‌شود و به دلیل خصوصیاتی مانند صلابت، مقاومت در برابر خوردگی و برقراری ارزش ثابت در طول زمان، به عنوان یک واحد ارزی استاندارد در نظام اقتصادی مورد استفاده قرار می‌گیرد. ارزش یک واحد طلا (مانند اونس) مشخص شده و سایر ارزها بر اساس این واحد اندازه گیری می‌شوند.

تفاوت اصلی بین ارز فیات و استاندارد طلا در این است که ارز فیات به طور مستقیم وابسته به دولت و بانک‌های مرکزی است و ارزش آن توسط این نهادها تعیین می‌شود. از طرفی، استاندارد طلا با ارزش طلا برابری می‌کند و بیشتر تحت تأثیر عرضه و تقاضا برای طلا قرار دارد. به عنوان مثال، اگر ارزش طلا افزایش یابد، ارزش ارزهایی که بر اساس آن قیمت‌گذاری می‌شوند نیز افزایش می‌یابد. اما اگر ارزش یک ارز فیات کاهش یابد، دولت و بانک مرکزی از طریق اقداماتی مانند کاهش نرخ بهره، تزریق پول و یا تنظیم سیاست‌های مالی ارزش آن را تثبیت می‌کنند.

استفاده از ارز فیات در اکثر کشورها دسترسی آسان‌تری را برای افراد فراهم می‌کند و امکاناتی مانند رقم‌گذاری دیجیتالی، انتقال سریع و پرداخت بین المللی را فراهم می‌کند. از سوی دیگر، استفاده از استاندارد طلا به دلیل ثبات ارزش طلا و عدم وابستگی به دولت و نظام مالی، به عنوان یک واحد اندازه گیری ارزش در سرمایه گذاری و حفظ ثروت مورد استفاده قرار می‌گیرد.

مزایای استفاده از پول فیات

این دسته از ارزها به معنای پول سنتی و قانونی است که توسط دولت ها و بانک های مرکزی صادر می شود. این نوع پول از قرون وسطا در جریان بوده و تا به امروز نیز استفاده می شود. در این مقاله، به بررسی مزایای استفاده از این پول می پردازیم.

تنظیم نرخ تورم

یکی از مزایای استفاده از این ارز، این است که دولت ها و بانک های مرکزی قادرند نرخ بهره و نرخ تورم را تنظیم کنند. این نوع کنترل بر نرخ ها، به دولت ها امکان می دهد تا اقتصاد را به خوبی مدیریت کنند و بهره وری را افزایش دهند.

پذیرفته شدن آن در سطح جهانی

این پول در بیشتر کشورها به عنوان واحد پول قانونی قبول شده است و به راحتی می توان با آن تجارت کرد. این امر باعث می شود که ارزش آن در بازار جهانی پایدار باشد و معاملات بین کشورها را به راحتی انجام دهد.

پشتیبانی از دولت ها و بانک های مرکزی

این ارزها توسط دولت ها صادر می شود و در بانک های مرکزی نگهداری می شود. این امر باعث می شود که اعتماد عمومی به آن ها بالا برود و افراد به راحتی استفاده کنند. همچنین، دولت ها و بانک های مرکزی قادر به کنترل و مدیریت ارز فیات هستند و می توانند برنامه های مختلفی را برای تنظیم اقتصاد اجرا کنند.

مستقل از فناوری

با استفاده از این پول، فرد ها نیازی به دستگاه و فناوری خاصی ندارند. این به معنای این است که هر کسی می تواند به راحتی از پول فیات استفاده کند، بدون اینکه نیاز به دستگاه های پیچیده و مشکلات امنیتی داشته باشد.

پذیرش عمومی

اکثریت افراد به راحتی از این ارز استفاده می کنند و برای پرداخت و تبادل ارزش از آن استفاده می کنند. این امر باعث می شود که ارزش آن پایدار باشد و افراد به راحتی برای انجام تراکنش های خود استفاده کنند.

معایب استفاده از پول فیات

پول بدون پشتوانه (پول قابل لمس و تحت کنترل دولت) از دیرباز برای انجام تجارت و معاملات استفاده می‌شود. اما با پیشرفت تکنولوژی و ظهور رمزارزها (مانند بیت کوین) و فناوری بلاک چین، بحث درباره معایب استفاده از این پول مطرح شده است. در این مقاله، به بررسی معایب استفاده از این کارنسی می‌پردازیم.

 تحت کنترل دولت

یکی از معایب اصلی این است که این پول‌ها تحت کنترل دولت‌ها قرار دارند. این به معنای این است که دولت می‌تواند اقداماتی مانند تنظیم نرخ بهره، تنظیم نرخ تورم و حتی مسدود کردن حساب‌ها را انجام دهد. این مسئله می‌تواند باعث کاهش اعتماد به پول بدون پشتوانه شود.

 اضافه کاری و هزینه‌های بانکی

استفاده از پول اعتباری برای انجام تراکنش‌ها ممکن است به هزینه‌های بانکی، اضافه کاری و طولانی شدن فرایند تراکنش‌ها منجر شود. برخلاف آن، استفاده از رمزارزها و فناوری بلاکچین می‌تواند فرآیند تراکنش‌ها را سریعتر و کم هزینه‌تر کند.

 سرقت از طریق کارت‌های اعتباری

استفاده از پول اعتباری ممکن است باعث سرقت از طریق کارت‌های اعتباری شود. حتی با وجود امنیت بانکی، هکرها هنوز می‌توانند به حساب‌های بانکی مربوط به این پول ها دسترسی پیدا کنند و اطلاعات شخصی را دزدیده و استفاده کنند.

 کاهش قیمت

برخی از پول‌های فیات در مقابل رمزارزها، به ویژه بیتکوین، ارزش خود را از دست داده‌اند. این به معنای این است که قیمت پول فیات به طور مداوم کاهش یافته و ارزش آن فروکش کرده است. این مسئله می‌تواند باعث نگرانی و عدم اعتماد به پول فیات شود.

 عدم حفظ حریم خصوصی

استفاده از پول فیات ممکن است به حفظ حریم خصوصی کاربران آسیب برساند. بانک‌ها و دولت‌ها می‌توانند به طور قانونی اطلاعات شخصی کاربران را بدست آورند و استفاده کنند. این مسئله می‌تواند باعث نگرانی کاربران درباره حفظ حریم خصوصی شود.

وابسته به اعتماد عمومی

همانطور که می دانیم، این نوع پول مستلزم اعتماد عمومی است. اگر مقبولیت در قبال پول بدون پشتوانه از بین برود، ارزش آن کاهش می یابد و ممکن است باعث رکود اقتصادی و نوسانات شدید در بازارهای مالی شود.

در نهایت، هرچند که ارزهای رمزنگاری شده قابلیت های منحصر به فردی دارند، اما هنوز هم پول فیات جایگاه قوی خود را در بازارهای مالی حفظ می کند. همچنین، در بسیاری از کشورها هنوز از ارزهای فیات برای تجارت و معاملات استفاده می شود. ارز فیات به عنوان ارز قانونی یک کشور، بر مبنای اعتماد و تأیید دولت یا سازمان قانونی استوار است. این ارزها به عنوان واحد تجارت و پرداخت استفاده می‌شوند و توسط بانک‌ها و سازمان‌های مالی توزیع می‌شوند.

 انتخاب بین ارزهای دیجیتال و ارزهای فیات بستگی به نیازها و ترجیحات هر فرد و جامعه دارد. برخی از افراد ممکن است به دلیل اعتماد بیشتر به بانک ها و دولت ها تمایل به استفاده از ارزهای فیات داشته باشند. در حالی که برخی دیگر به دلیل حفظ حریم خصوصی و امکانات فناوری بلاک چین، ارزهای دیجیتال را ترجیح می دهند.